Storitev · Zavarovalni ovitki
Kako zaščitiš premoženje pred zahtevki, ne da bi ga zaklenil?
Zavarovalni ovitki omogočajo pravno zaščito in davčno optimizacijo brez izgube nadzora nad naložbami.
Zavarovalni ovitek ni le polica – je premoženjska struktura
Zavarovalni ovitki so instrumenti, ki premoženje – naložbene sklade, obveznice ali alternativne naložbe – ovijejo v pravno in davčno ugodnejšo strukturo. V slovenskem in evropskem kontekstu to pomeni odlog davka na kapitalske dobičke, zaščito pred upniki v zakonsko predvidenih mejah in bolj fleksibilen prenos na dediče brez zapuščinskega postopka. Skupinahorvat opravimo primerjavo razpoložljivih ponudnikov zavarovalnih ovitkov (luksemburški, irski, avstrijski), analiziramo tvoje davčno rezidentstvo in priporočimo strukturo, ki je optimalna za tvoj specifičen portfelj in cilje. Implementacija tipično traja od 6 do 12 tednov.
Ključne prednosti zavarovalnih ovitkov
Odlog davčnih obveznosti
Znotraj ovitka se prestrukturiranje portfelja ne šteje za davčni dogodek. Plačaš davek šele ob dejanski izplačilu sredstev, kar omogoča sestavljeno rast brez letnih davčnih stroškov.
Zaščita pred upniki
V mejah zakonodaje EU zavarovalna polica zagotavlja določeno raven zaščite pred zahtevki upnikov. Nismo odvetniki, konkretni obseg zaščite vedno preverimo s pravnim svetovalcem.
Poenostavljen dedni prenos
Upravljičenci police so definirani vnaprej in prenos ob smrti ne zahteva zapuščinskega postopka, kar prihrani čas, stroške in potencialne spore med dediči.
Geografska fleksibilnost
Ovitki, izdani v Luksemburgu, na Irskem ali v Avstriji, so dostopni slovenskim rezidentom in priznavani po vsej EU, kar zagotavlja kontinuiteto ob morebitni selitvi.
Kaj zavarovalni ovitek ni in kdaj ga ne priporočamo
Zavarovalni ovitek ni instrument za prikrivanje premoženja pred davčnimi organi – vse strukture, ki jih priporočamo, so skladu z OECD standardi preglednosti in samodejne izmenjave podatkov. Prav tako ni primeren za portfelje pod 150.000 EUR, ker stroški administracije zabrišejo davčne koristi. Priporoča se pri kompleksnejših portfeljih z mešanimi naložbenimi kategorijami in jasno opredeljenim horizontom. Stranke, ki pričakujejo, da bo ovitek nadomestil disciplinirano naložbeno strategijo, pogosto razočaramo – ovitek optimizira strukturo, ne generira donosnosti.
„Ko sem prenesla portfelj v luksemburški zavarovalni ovitek, sem prvič imela jasen pregled, kdo so upravljičenci in kaj se zgodi z naložbami po moji smrti. Skupina Horvat je celoten proces vodila korak za korakom in bila poštena glede tega, kaj ovitek naredi in česar ne naredi.“
— Lidija Gregorič, zdravnica, Ljubljana
Preveri, ali je zavarovalni ovitek primeren za tvoj portfelj
Brezplačen uvodni razgovor brez obveznosti – skupaj ocenimo primernost in stroškovno upravičenost.
Kontaktirajte nas