Storitev · Svetovanje
Kdaj si nazadnje dobil nasvet brez skritega interesa?
Neodvisno fiduciarne svetovanje – brez provizij od tretjih, brez konfliktov interesov, brez produktnih kvot.
Razlika med fiduciarnim in transakcijskim svetovalcem
Večina finančnih posrednikov je plačana s provizijami od produktov, ki jih prodajo. To pomeni, da je njihov prihodek odvisen od tega, katero odločitev sprejmete – ne od tega, ali je ta odločitev za vas optimalna. Skupina Horvat deluje izključno na honorarni osnovi: naš edini prihodek je vaš plačani honorar. To nas postavi v pravno in etično zavezo, da priporočamo samo tisto, kar resnično koristi vaši premoženjski situaciji. Pokrivamo celoten spekter: od pregleda obstoječega portfelja in primerjave ponudnikov do ocene konkretnih naložbenih priložnosti in medgeneracijskega načrtovanja.
Področja neodvisnega svetovanja
Pregled obstoječega portfelja
Neodvisna ocena tega, kar že imaš: stroški, tveganje, davčna učinkovitost in ujemanje z dolgoročnimi cilji. Pogosto odkrijemo skrite stroške in podvajanja, ki stranke letno stanejo tisoče eurov.
Primerjava ponudnikov
Ko razmišljaš o spremembi banke, skrbnika ali zavarovalnice, opravimo objektivno primerjavo pogojev, stroškovnih struktur in servisnih standardov – brez preference do kateregakoli ponudnika.
Ocena naložbenih priložnosti
Preden investiraš v zasebni sklad, nepremičninski projekt ali alternativno naložbo, opravimo preverjanje resničnosti: tveganje, likvidnost, ugled promotorja in realistična donosnostna pričakovanja.
Medgeneracijsko načrtovanje
Premoženjski načrt, ki upošteva ne le davčne in pravne vidike, temveč tudi dinamiko družine, različne apetite po tveganju med dediči in dolgoročne cilje posameznih vej.
Pogosta vprašanja o svetovalnem procesu
Koliko stane uvodni posvet?
Uvodni razgovor, ki traja do 60 minut, je brezplačen in brez obveznosti. Njegova namen je razumeti vašo situacijo in oceniti, ali smo pravi partner za vaše potrebe. Honorar za nadaljnje storitve je dogovorjen vnaprej in pisno.
Ali delate z manjšimi portfelji?
Za individualno svetovanje priporočamo portfelj vsaj 200.000 EUR, ker je pod to mejo strošek naše storitve sorazmerno visok glede na korist. Za manjše portfelje pogosto priporočimo alternativne rešitve ali izvajalce.
Kako zagotovite neodvisnost?
Skupina Horvat ne prejema provizij, popustov ali kakršnih koli plačil od finančnih institucij, zavarovalnic ali upravljavcev skladov. Edini vir prihodka je honorar klienta. To je zapisano v naši pogodbi o svetovanju.
Zamenjate naš obstoječi finančni tim?
Ne. Delujemo kot neodvisni nadzorni člen ob strani obstoječega bančnega skrbnika, davčnega svetovalca ali odvetnika. Pogosto ugotovimo, da je vrednost v koordinaciji med njimi, ne v zamenjavi kateregakoli od njih.
Naroči se na brezplačen uvodni posvet
60 minut odkritega pogovora o tvojem premoženju – brez obveznosti, brez pritiska, brez skritih interesov.
Naroči se na posvet