Storitev · Upravljanje tveganj
Katera tveganja tiho erodirajo tvoj kapital?
Sistematična identifikacija in obvladovanje tveganj je temelj vsake trajne premoženjske strategije.
Zakaj upravljanje tveganj ni enako preprečevanju izgub
Večina investitorjev zamenjuje upravljanje tveganj z izogibanjem volatilnosti. V resnici gre za natančno razumevanje, katera tveganja so sprejemljiva, katera so merljiva in katera so skrita. V Skupini Horvat opravimo poglobljeno analizo tvojih premoženjskih pozicij – delniških, nepremičninskih, podjetniških in likvidnih – ter identificiramo izpostavljenosti, ki jih mogoče sploh ne zaznaš. To vključuje valutno tveganje v tujih nepremičninah, koncentracijsko tveganje v eni panogi ali podjetju ter zapuščinsko tveganje ob odsotnosti pravne dokumentacije. Rezultat je jasno poročilo s prednostno lestvico ukrepov in konkretnimi predlogi za zmanjšanje izpostavljenosti.
Kaj vključuje naša analiza tveganj
Tržno in valutno tveganje
Pregledamo izpostavljenost portfelja do volatilnih trgov in tujih valut ter predlagamo instrumente za pokrivanje ali omejitev izgub v neugodnih scenarijih.
Koncentracijsko tveganje
Diagnosticiramo prekomerno koncentracijo v eni naložbeni kategoriji ali podjetju in predlagamo diverzifikacijske ukrepe, ki so davčno in pravno optimizirani.
Zapuščinsko in pravno tveganje
Pregledamo testamente, lastniške strukture in pogodbe ter identificiramo vrzeli, ki bi ob nepredvidenih okoliščinah ogrozile prenos premoženja na dediče.
Likvidnostno tveganje
Ocenimo, ali ima portfelj zadostno likvidno rezervo za izredne situacije, ne da bi bilo treba prodati nelikvidne naložbe po neprimerni ceni.
Kaj dobiš na koncu procesa
Ob zaključku analize prejmete pisno poročilo v obsegu 15–25 strani, ki vključuje: grafični prikaz tveganosti portfelja, prednostno rangirane ukrepe, oceno stroškov implementacije in predlog časovnice. Poročilo je tvoje – ni vezano na nobeden naš produkt ali partnersko rešitev. Naslednji korak je skupni pregled in odločitev, katere ukrepe implementirati takoj in katere postopoma. Tveganji, ki sta ju stranke najpogosteje prezrle pred prvim srečanjem z nami, sta bila koncentracijsko tveganje v lastnem podjetju in neurejeni lastniški deleži v skupnih nepremičninah.
„Nisem vedel, da imam 70 % premoženja vezanega na eno valuto in en sektor. Skupina Horvat mi je to prikazala v preglednici, ki sem jo razumel brez financerskega predznanja. V treh mesecih smo tveganje razpolovili brez prodaje ničesar, kar je bilo davčno boleče.“
— Rok Novak, lastnik podjetja, Ptuj
Pripravi se na nepredvideno – preden se zgodi
Naroči brezplačen uvodni pogovor in ugotovi, kje so resnične šibke točke tvojega portfelja.
Zahtevaj analizo tveganj